Proses
perencanaan keuangan ini dilakukan bukan oleh seorang perencana keuangan, namun
oleh individu yang mempunyai tujuan-tujuan keuangan di masa depan. Perencana
keuangan hanya memberikan arahan (guidance)
dan rekomendasi atau nasihat (advice)
kepada individu tersebut pada saat melakukan perencanaan keuangan.
Sebelum masuk
ke dalam proses perencanaan keuangan, kita perlu mempertegas kembali apakah
perencanaan keuangan itu? Definisi perencanaan keuangan menurut Certified
Financial Planner, Board of Standards adalah proses mencapai tujuan hidup
seseorang melalui manajemen keuangan secara terencana. Tujuan hidup dapat
termasuk membeli rumah, menabung untuk pendidikan anak atau merencanakan pensiun.
Sebagian
orang menggunakan bermacam instrumen keuangan sebelum mereka dapat mencapai
semua tujuan mereka. Jadi, beberapa alat keuangan umum yang mendasar, seperti
saham, obligasi, reksadana, asuransi jiwa, unitlinked, anuitas, produk pasar
uang, real estate adalah elemen penting dari perencanaan keuangan.
0 komentar:
Posting Komentar